投資一任型とアドバイス型のメリット、デメリット

ロボアドバイザーは投資一任型、アドバイス型この2種類に分けることができます。比べたときにどちらのタイプにもメリット、デメリットがありますので、ご自身に合った選定ができるようご紹介致します。

Contents

まずは投資一任型のメリットです。

一任するので時間が掛かる発注や売却、選定、意思決定をする必要が無く、じっくりと時間を掛けないでも投資をすることができます。
また投資に対する知識が無くても、運用することができ、そこまで投資の勉強時間がいらないことも挙げられます。

一任型は目標リターンに対して、資産計画の見直しに関する提案を適宜行ってくれます。リバランスも含めて運用開始後も自分に合ったアフターフォローを継続してくれるのは、安心感を生み出してくれますし、常に最適な運用をすることができるのです。

アドバイス型のメリットは以下の2点です。

アドバイス型ではNISAを利用することができるので、一部の運用益が非課税となるメリットがあります。
非課税枠があり、少額投資も含めて自分で運用をしたいという方にはアドバイス型がおすすめです。

アドバイスを受けるだけなら無料というロボアドバイザーもあり、基本的に手数料はアドバイス型の方が安く、長期運用をする場合、最終的な手数料差は大きく広がります。

現在は1％前後の手数料が相場で、アドバイス型の約2倍程となります。
しかし、アフターフォローによる適切な見直し、自動リバランスの修正によって、手数料を含めても自分だけで運用した場合よりリターンが大きくなっていることも考えられます。

アドバイス型は、投資に対するある程度の知識が必要で、配分の見直し、売買などで時間も掛かります。
自由度の高さや、自分の力で運用しているという投資の楽しさに触れられる裏返しでもありますが、時間が取れない方には難しいデメリットかもしれません。

迷ったときの一つの基準として、投資の初心者の方や、時間がとれない方は投資一任型、自分で運用する知識や時間がある方はアドバイス型がおすすめです。